Kişisel Net Değer Hesabı Nedir, Nasıl Yapılır?

Finansal planlama yaparken ya kâğıt üzerinde gelir/gider karşılaştırmaları yapıyoruz ya da hesap cetveli, harcamalar vb. başlıklar barındıran mobil uygulamalar tercih ediyoruz.

Oysa her yıl finans ve ekonomi uzmanları gelir yönetimi için birbirinden farklı yöntemler öneriyor. İşte, Kişisel Net Değer Hesaplama da finans alanında üzerinde oldukça konuşulan gelir yönetimi metotlarından biri. Kişisel Net Değer kavramının geçmişi, ABD’de 100 yılı aşkın süre önce, adli muhasebecilerin, hükümet savcılarının vergi davalarında değerlendirmesi için hazırladıkları Net Değer Yöntemine dayanıyor.

Peki Net Değer ne anlama geliyor?

Bir şirket, hükümet, sektör veya bireyin; finansal varlıklarını ve ödenmemiş borçlarının tümünü net değer ifade ediyor. Kişisel net değere (servet); toplam borç miktarının, varlıkların toplamından çıkarılması ile ulaşılıyor. Net değerle ilgili daha detaylı bir bilgiye ihtiyaç duyuyorsanız gelin, bu asırlık yöntemin içeriğine birlikte bakalım.

Kişisel net değerimizi neler belirliyor?

Eğitim, statü, toplumsal sınıf gibi ayrıştırıcı fakat maddi olmayan niteliklerimiz, genel finansal durumumuza olumlu katkıda bulunmasına rağmen, net değerimiz ile ilişkilendirilmiyor.

Net Değerimiz şu alt başlıkları kapsıyor:

Varlıklar

• Ev, kiralık yazlık, dükkân, arsa gibi gayrimenkuller
• Araçlar
• Çek hesapları, birikim hesapları, mevduat ve para piyasası hesapları gibi nakit ödemeler
• Emeklilik hesapları
• Hisse senetleri ve tahviller
• Sanat, mücevher, antika gibi koleksiyon parçaları

Borçlar

• Kişisel borçlar
• İpotek/ler
• Ev ve taşıt krediler
• Öğrenci kredileri
• Kişisel krediler
• Kredi kartı borcu

Net Değeri hesaplamak ne ifade ediyor?

Net Değer Yöntemi, finansal grupları iki başlığa ayırıyor:

• Yüksek net değere sahip bireyler
• Ultra yüksek net değere sahip bireyler

Yüksek net değere sahip bireyler, finansal hizmetler sektörü tarafından, yatırım yapılabilir varlıkları (hisse senetleri ve tahviller gibi) belirli bir miktarı aşan kişileri belirlemek için kullanılıyor. Bununla birlikte, yüksek net değer sahip bireyler özelindeki sınıflandırmaları, bankaların pazar stratejileri belirliyor.

Ultra yüksek net değere sahip bireyler; uçak, yat ve gayrimenkul gibi yatırımları hariç en az 30 milyon ABD doları net değere sahip segmenti tanımlıyor. Son sayımlara göre, dünyada toplam 211.275 ultra yüksek net değere sahip birey olduğu ve toplam servetlerinin net tutarının 29,7 trilyon ABD doları olduğu biliniyor.

Kişisel net değerimiz nasıl hesaplanıyor?

Kişisel net değerimizi hesaplarken kullanacağımız denklem oldukça pratik. Toplam borçlarımızı, toplam varlıklarımızdan çıkarmak kişisel net değerimizin sonucunu veriyor.

Bir örnekle kişisel net değerimizi nasıl hesaplayacağımıza birlikte bakalım:

Hesaplaması oldukça kolay olan kişisel net değerimizi, örnekte görüldüğü gibi yalnızca birkaç adımda öğrenebiliriz.

Kişisel net değerimizi hesaplamak neden önemli?

• Net değerimizi hesaplamak, finansal sağlığımıza ilişkin önemli bir bilgi sunuyor. Uzun ve kısa vadeli olarak finansal gelişimi ya da gerilemeyi görmemizi sağlayan net değer formülü, farklı finansal hamleler için edineceğimiz öngörüleri belirliyor.
• Net değerimizin düzenli şekilde artması pozitif finansal sağlığı, net değerimizin gerilemesi ise mali tehlike çanlarının çaldığını ifade ediyor.
• Net değer hesaplamak, finansal olarak bulunduğumuz noktayı görselleştirebiliyor ve hangi başlıkların finansal hedeflerimize katkı sağladığına ya da engel olduğuna dair finansal bir resme sahip olmamızı sağlıyor. Bu resim yatırım hedeflerimizi ve geleceğe dair planlarımızı ayakları yere basan bir çerçeveye oturmamıza yardımcı oluyor.

__

Burada yer alan yazılar, finansal bilgiler, birikim ve tasarruf önerileri, genel yorum ve tavsiyelerden oluşmakta olup yatırım danışmanlığı kapsamında değildir. Yatırım danışmanlığı hizmeti, yetkili kuruluşlar tarafından kişilerin risk ve getiri tercihleri dikkate alınarak kişiye özel sunulmaktadır. Bu tavsiyeler mali durumunuz ile risk ve getiri tercihlerinize uygun olmayabilir. Bu nedenle, sadece burada yer alan bilgilere dayanılarak yatırım, birikim ya da tasarruf kararı verilmesi ve hareket edilmesi beklentilerinize uygun sonuçlar doğurmayabilir.