Çalışma Hayatının İçinde Olmayan Ev Kadınları için BES

Ekonomik kaygılardan uzak, keyifli ve rahat bir emeklilik hayatının herkesin yanına tik atacağı bir istek olduğu kesin. Bu isteğin gerçekleşmesi yolunda Bireysel Emeklilik Sistemi (BES), en iyi alternatiflerden biri olarak ön plana çıkıyor. Söz konusu dönemde bir ek gelir elde etme yolunda uzun vadeli bir yatırım olan BES’in son yıllarda özellikle çalışma hayatının içindekiler için popülerliğini giderek artırdığını söylemek mümkün. Fakat BES, sadece çalışma hayatının içinde olanlar için oluşturulmuş bir sistem değil. 25 Mayıs 2021 tarihli yeni bir düzenleme ile BES katılımı için yaş ve çalışma durumu gibi sınırlamalar ortadan kaldırıldı. Biz bu yazıda toplumun en temel parçalarından biri olan ve sağlıklı bir ev ekonomisi için en yetkin kişi konumundaki ev kadınları ekseninde BES konusuna odaklanacağız. Geleceğe yapılan yatırım araçları arasında kendine önemli bir yer edinen BES, çalışma hayatına dahil olmayan kadınlara da başvuru ve bugünden emeklilik hakkı başlatma fırsatı tanıyor. Bütçe oluşturma ve koruma konusunda oldukça deneyimli olan bu grup için BES, “iyi bir seçenek” olarak albenili bir konuma yükselmiş durumda. Aynı zamanda tüm kadınlara bugünün ya da geleceğin ihtiyaçlarına yönelik birikim yapma ortamını güvenli ve avantajlı şekilde sunuyor. Üstelik BES’te birikim yapan kadınlar fon getirisi ve %30 devlet katkısı sayesinde birikimlerine değer katıyor.

Gelin, BES’e başvuru yapmak isteyen ev kadınları hangi yolları takip etmeli, BES sistemine dâhil olarak ne gibi avantajlar elde edebilirler gibi soruları cevaplandırmaya çalışalım.

Başvuru Adımları Nelerdir?

Bireysel Emeklilik Sistemi’ne (BES) başvuru süreçleri şirketten şirkete farklılık gösterebilir. Bütün emeklilik şirketlerinin kendi politikaları ve prosedürleri olabileceği için başvuru yapmadan önce ilgili şirketin gereksinimlerini ve süreçlerini kontrol etmek önemlidir. Ama genel bir çerçeveden bakınca başvuru adımlarını şöyle sıralamak mümkün:

Emeklilik Şirketi Seçimi: İlk adım olarak, katılmak istenilen emeklilik şirketinin seçimi yapılmalıdır. Bu şirketler genellikle çeşitli yatırım fonları sunarlar.

Başvuru Formunun Doldurulması: Bundan sonra seçilen emeklilik şirketinin mobil uygulamasından, internet sitesinden veya şubesinden başvuru formu alınarak kişisel bilgiler doldurulur.

Gerekli Belgelerin Hazırlanması: Genellikle kimlik belgenizin hazır olması yeterlidir.  

Sözleşmenin İmzalanması: Başvuru formunu doldurduktan ve gerekli belgeleri hazırladıktan sonra, sözleşme imzalama aşamasına geçilir. Bu sözleşme, BES katılımcısının hak ve yükümlülüklerini belirtir.

Katılım Bedelinin Belirlenmesi ve Ödenmesi: Başvuru sırasında veya sonrasında, katılım bedelinin ne kadar olduğunu ve ödeme yöntemini belirlemek gerekir. Bu ödeme, genellikle düzenli olarak belirli aralıklarla yapılır. Ancak BES’te düzenli ödeme yapamasanız dahi kredi kartı ya da hesabınıza para geçtikçe birikim yapma imkanını da sunar.

Yatırım Seçeneklerinin Belirlenmesi: Başvuru sürecinde veya sonrasında, yatırım tercihlerinin belirlenmesi istenebilir. Bu tercihler genellikle emeklilik fonlarında bulunan çeşitli yatırım enstrümanlarını içerir. Bazı Şirketler BES birikimlerini fonlarda değerlendiren müşterilerine daha kapsamlı hizmet sunarak Otomatik Fon Koçu sayesinde katılımcılarının birikimlerini piyasa koşullarına uygun fonlarda otomatik değerlendirir. Bu sayede görece fonlara mesafeli yaklaşan katılımcıların birikimleri piyasalara uygun olarak değerlenmiş olur.

Avantajlar Neler?

Ev kadınlarına kendi emekleri ekseninde maddi bir güvence sağlayan Bireysel Emeklilik Sistemi (BES), “güvenli bir yatırım aracı” olarak dolaşımdaki yerini almış durumda. BES, bu bağlamda birtakım avantajlar sunuyor. Peki, nedir bu avantajlar? Elbette listenin en başına sistemin, bir çalışan olarak değerlendirilmeyen bu grubun emekli olabilmesini sağlaması yazılır. Ev kadınları, BES ile geleceklerine daha güvenle bakarak zamanı geldiğinde emekli olur ve o dönemde düzenli bir gelir elde etme şansı yakalarlar. Bir diğer avantaj devlet katkısından yararlanmaları. %30 olarak müşterilerin birikimlerine ek avantaj sağlayan devlet katkısından BES sayesinde faydalanabilirler. Basit bir hesaplamayla, 1000 TL katkı payı yatırıldığında devlet de 300 TL ekleme yapıyor ve yatırılan miktar toplam 1300 TL oluyor. 10 yıl ve 56 yaşına kadar sistemde kalan ev kadınları devlet katkısı avantajından %100 faydalanarak birikimlerine ek katkı sağlamış olur. Bu da birikimlerini artırmalarına yardımcı olacak en önemli unsurlardan birisi.

Yine BES, çeşitli yatırım enstrümanlarına erişim sağlar. Ev kadınları da bu yatırım seçeneklerinden faydalanarak birikimlerini piyasalara uygun fonlarda büyütebilirler. Örneğin altın ve döviz bazlı fonlara yatırım yaparak buralardan sağlanacak getiriyi de elde etmiş olabilirler. BES, katılımcıların belirli bir yaşa ve prim ödeme süresine ulaşmaları durumunda erken emeklilik imkânı da sunar. Ev kadınları da bu imkândan faydalanarak emeklilik dönemlerini istedikleri şekilde planlayabilir. BES’in bir diğer avantajı da birikimleri çeşitli yatırım enstrümanları arasında dağıtarak riski azaltması. Buradan hareketle hem kendilerine hem çocuklarına daha güvenli şekilde birikim yapabilirler.

Hesabını Bilen Kadınlar için BES

BES’in “başvuruda bulunabilecekler” listesinde de oldukça bonkör olduğunu söylemiştik. BES başvurusu için illaki düzenli bir gelirinizin olmasına gerek yok. Bu anlamda Garanti BBVA’nın Hesabını Bilen Kadınlar için uyguladığı BES programının altını çizmek gerekiyor. Hesabını Bilen Kadınlar programı bankacılık hizmetleriyle daha önce tanışmamış ya da sınırlı iletişimi olan kadınlara avantajlı bankacılık ürünleri sunuyor, BES de bunlardan biri.

Hesabını Bilen Kadınlar, 05.06.2023-05.06.2024 tarihleri arasında aylık 100 TL ödeyerek Bireysel Emeklilik Sözleşmesi başlatabilirler. Bu sayede hem birikim yapabilir hem de %30 devlet katkısı avantajından faydalanabilirler. Hesabını Bilen Kadınlar BES Planı’nın yatırım konusunda işleri kolaylaştıracak avantajlarını şöyle listeleyebiliriz:

• Hiçbir yatırım aracında bulunmayan %30 devlet katkısı avantajına sahip olabilirler,
• Hesabını Bilen Kadınlar BES Plan’ında yönetim gider kesintisi ödemezler,
• BES planını yılda 4 kez değiştirebilirler,
• Yıl içerisinde 12 kez fon dağılımını değiştirebilirler,
• Düzenli ödemeler dışında istenilen tutarda ara ödeme yaparak birikimlerini artırabilirler,
• İsterlerse ödemelere ara verebilir, sonrasında kaldıkları yerden devam edebilirler,
• Ödemelerin periyodunu 1 ay, 3 ay, 6 ay ya da senelik olarak düzenleyebilirler,
• Yatırım fonlarını, getiri hedefi doğrultusunda belirleyebilirler,
• Yaşa ve seçilen risk profiline göre Otomatik Fon Koçu ile fon dağılımının “otomatik” yönetilmesini de tercih edebilirler.
• Üstelik Hesabını Bilen Kadınlar Programı kapsamında başlattıkları BES ile ücretsiz Kritik Kadın Hastalıkları Sigortasından ve yılda bir kez kullanabilecekleri ücretsiz mamografi hediyesinden yararlanabilirler.